Αλγόριθμοι τραπεζών απορρίπτουν αιτήσεις δανείων σε λίγα λεπτά προκαλώντας αντιδράσεις
Η ψηφιακή επανάσταση στις τράπεζες φέρνει αδιαφανείς απορρίψεις δανειοληπτών και εξοντωτικές χρεώσεις για τεχνικούς ελέγχους ακινήτων.
Σε ελάχιστα λεπτά, ακόμη και με ένα μόνο «κλικ», κρίνεται πλέον η τύχη μιας αίτησης για καταναλωτικό δάνειο. Οι αλγόριθμοι στην τραπεζική αξιολόγηση έχουν αντικαταστήσει την παραδοσιακή επικοινωνία με τραπεζικούς υπαλλήλους, επεξεργαζόμενοι αυτόματα τα οικονομικά δεδομένα του ενδιαφερομένου για να εγκρίνουν ή να απορρίψουν τη χρηματοδότηση. Παρά την ταχύτητα της διαδικασίας, η απουσία διαφάνειας σχετικά με τους λόγους απόρριψης προκαλεί έντονες αντιδράσεις και ερωτήματα για τον τρόπο λήψης των αποφάσεων.
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα καταναλωτή που επιχείρησε να χρηματοδοτήσει την αγορά δικύκλου μέσω δόσεων, αλλά απορρίφθηκε ακαριαία, παρόλο που δεν είχε ληξιπρόθεσμες οφειλές. Το περιστατικό αυτό αναδεικνύει την κυριαρχία ενός απρόσωπου μηχανισμού αξιολόγησης που δεν επιτρέπει στον δανειολήπτη να εξηγήσει τις ιδιαίτερες συνθήκες της περίπτωσής του. Οι τράπεζες, από την πλευρά τους, ισχυρίζονται ότι οι αλγόριθμοι συνεκτιμούν παραμέτρους όπως το εισόδημα και το προφίλ κινδύνου, ωστόσο το πρόβλημα εντοπίζεται στη δυνατότητα ουσιαστικής επανεξέτασης μιας αρνητικής απόφασης.
Το κόστος των υπηρεσιών αποτελεί μια ακόμα πηγή δυσαρέσκειας. Πέρα από τα υψηλά επιτόκια των καταναλωτικών δανείων, πολίτες καταγγέλλουν υπέρογκες χρεώσεις για διαδικασίες εξασφαλίσεων. Ενδεικτικά, έχουν καταγραφεί περιπτώσεις καταβολής 1.000 ευρώ για έλεγχο τίτλων σε διαδικασία άρσης υποθήκης, ενώ επιχειρηματίας κλήθηκε να πληρώσει 25.000 ευρώ για τεχνικό έλεγχο ακινήτου στο πλαίσιο ρύθμισης οφειλών. Σε μια εποχή όπου οι ψηφιακές διαδικασίες γίνονται ο κανόνας, η ανάγκη για διαφάνεια, λογοδοσία και σαφή ενημέρωση των καταναλωτών καθίσταται πιο επιτακτική από ποτέ.