Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σταθερό επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια των ρυθμίσεων

Μια σημαντική αλλαγή στο πεδίο των δανειακών ρυθμίσεων φέρνει ο εξωδικαστικός μηχανισμός, με στόχο την προστασία των οφειλετών από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων. Με νέα τροπολογία που κατέθεσε στη Βουλή ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, καθιερώνεται σταθερό επιτόκιο 3% για το σύνολο της διάρκειας της ρύθμισης, τόσο για τους ευάλωτους όσο και για τους επιλέξιμους οφειλέτες.

Η ρύθμιση αυτή, η οποία αφορά πληρωμές δόσεων από την 1η Δεκεμβρίου 2026 και μετά, καταργεί το μέχρι πρότινος ισχύον καθεστώς όπου το σταθερό επιτόκιο ίσχυε μόνο για τα πρώτα τρία έτη, αφήνοντας στη συνέχεια τον οφειλέτη εκτεθειμένο σε κυμαινόμενα επιτόκια (Euribor συν περιθώριο). Η διαφορά για τους δανειολήπτες είναι ουσιαστική, ειδικά σε μακροχρόνιες συμβάσεις. Ενδεικτικά, για μια ρύθμιση 200.000 ευρώ σε 420 δόσεις (35 έτη), το συνολικό όφελος για τον οφειλέτη μπορεί να φτάσει έως και τα 124.352 ευρώ, προσφέροντας παράλληλα προβλεψιμότητα και ασφάλεια απέναντι στην αστάθεια των αγορών.

Δικαιούχοι του νέου μέτρου είναι οι οφειλέτες που διαθέτουν βεβαίωση ευάλωτου, καθώς και νοικοκυριά που πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας με βάση το εισόδημα και την περιουσία τους. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το σταθερό επιτόκιο εφαρμόζεται ανεξαρτήτως αν η οφειλή καλύπτεται από εμπράγματες εξασφαλίσεις ή όχι.

Παράλληλα, με δεύτερη τροπολογία ενισχύεται το εποπτικό πλαίσιο, καθώς το ανώτατο πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) δεκαπλασιάζεται, φτάνοντας τα 5 εκατομμύρια ευρώ. Το μέτρο αυτό αφορά παραβάσεις που σχετίζονται με το οργανωτικό πλαίσιο, τους εσωτερικούς ελέγχους, αλλά και την ανεπαρκή μεταχείριση των δανειοληπτών, ενισχύοντας τα δικαιώματα των πολιτών απέναντι σε πρακτικές που παραβιάζουν τον νόμο.