Το νέο όπλο της ΑΑΔΕ ξεσκέπασε χιλιάδες φοροφυγάδες με “μαϊμού” εισοδήματα
Αυτοματοποιημένο σύστημα διασταυρώνει τραπεζικά δεδομένα με δηλώσεις, αποκαλύπτοντας ατασθαλίες εκατομμυρίων ευρώ
Η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ) ενεργοποιεί ένα πανίσχυρο ψηφιακό εργαλείο, το σύστημα BANCAPP, το οποίο ήδη έχει εντοπίσει περισσότερους από 2.000 τραπεζικούς λογαριασμούς φορολογουμένων που δηλώνουν πενιχρά εισοδήματα, συχνά κάτω των 10.000 ευρώ ετησίως, ενώ εμφανίζουν καταθέσεις εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ. Το σύστημα αυτό, που διασταυρώνει τα τραπεζικά δεδομένα με τις φορολογικές δηλώσεις, ενεργοποιείται με την έκδοση εντολής ελέγχου για συγκεκριμένο ΑΦΜ.
Με την πρόσφατη απόφαση 1041/18.2.2026, η αποτελεσματικότητα του BANCAPP ενισχύεται περαιτέρω, καθώς πλέον περιλαμβάνονται ρητά στο πεδίο εφαρμογής του και τα υποκαταστήματα αλλοδαπών πιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και τα ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος που λειτουργούν στην Ελλάδα και είναι εγγεγραμμένα στο μητρώο της Τράπεζας της Ελλάδας. Αυτό διευρύνει σημαντικά τον κύκλο των φορέων που υποχρεούνται να απαντούν ηλεκτρονικά στα αιτήματα άρσης τραπεζικού και επαγγελματικού απορρήτου.
Η πλατφόρμα λειτουργεί μέσω απευθείας διασύνδεσης με τράπεζες, εταιρείες πληρωμών και παρόχους ηλεκτρονικού χρήματος. Με την έκδοση εντολής ελέγχου στο σύστημα ΟΠΣ ELENXIS, αποστέλλεται αυτόματα αίτημα άρσης απορρήτου στους υπόχρεους φορείς, εξαλείφοντας την ανάγκη για πρόσθετες διαδικασίες. Οι απαντήσεις παρέχονται ηλεκτρονικά και περιλαμβάνουν λεπτομερείς πληροφορίες για καταθετικούς λογαριασμούς (πρώτης ζήτησης και προθεσμιακούς), χορηγητικά προϊόντα, επενδυτικά χαρτοφυλάκια, πιστωτικές κάρτες, τραπεζικές θυρίδες, λογαριασμούς πληρωμών, προπληρωμένες κάρτες και ηλεκτρονικά πορτοφόλια.
Μέσω του Αρχείου Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων και Αναλυτικών Χρηματοπιστωτικών Συναλλαγών, συγκεντρώνονται δεδομένα για τις κινήσεις των λογαριασμών και άλλες χρηματοοικονομικές πράξεις για τα ΑΦΜ που ελέγχονται. Τα αιτήματα για την άρση απορρήτου μπορούν να προέρχονται από τις υπηρεσίες της ΑΑΔΕ, την Οικονομική Αστυνομία, τον Οικονομικό Εισαγγελέα, τον Εισαγγελέα Εγκλημάτων Διαφθοράς, καθώς και από την Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες.
Με βάση τα στοιχεία που διαβιβάζονται, οι ελεγκτές προχωρούν στον προσδιορισμό της φορολογητέας ύλης, συγκρίνοντας το ύψος των καταθέσεων και των χρηματοοικονομικών κινήσεων με τα δηλωθέντα εισοδήματα. Σε περιπτώσεις που διαπιστώνεται αδικαιολόγητη προσαύξηση περιουσίας, η επιπλέον διαφορά αντιμετωπίζεται ως εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα και φορολογείται με συντελεστή 33%. Όλα τα δεδομένα μεταφέρονται κρυπτογραφημένα, και οι υπόχρεοι φορείς είναι υποχρεωμένοι να παρέχουν κάθε διαθέσιμη πληροφορία σχετικά με καταθέσεις, χρηματοοικονομικά προϊόντα, δανειοδοτήσεις ή πληρωμές για το συγκεκριμένο ΑΦΜ. Ήδη έχουν δημιουργηθεί οι πρώτες λίστες ελέγχου, και οι φορολογούμενοι που περιλαμβάνονται σε αυτές καλούνται να δικαιολογήσουν την προέλευση των χρημάτων που εμφανίζονται στους λογαριασμούς τους.